월 대출 상환액 원금 이자 구하는 함수 PMT PPMT IPMT

이번 포스팅에서는 월 대출 상환액을 구할 수 있는 PMT PPMT IPMT 함수에 대해 설명하겠습니다.

PMT는 PAYMENT의 약자로 원금과 이자를 합한 월 상환금을 구할 때 사용하는 함수입니다. 네이버 등에서 쉽게 구할 수 있지만 엑셀로 집 대출 등의 데이터를 관리하시는 분들에게는 유용하게 사용할 수 있는 함수입니다.

 

원리금 균등 상환과 원금 균등 상환

함수를 알아보기에 앞서 간단하게 원리금 균등과 원금 균등 상환에 대해 이해가 필요합니다.

원리금 균등

원금과 이자를 합친 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 방식입니다. 즉 매월 동일한 금액이 빠지기에 자금 계획을 세우기 좋습니다.

• 50,000,000원을 5% 이자로 36개월에 걸쳐 상환한다고 할 경우 매월 1,498,545원을 상환해야 합니다.

원금 균등

매달 동일하게 원금을 상환하는 방식으로 시간이 지날수록 이자는 줄어듭니다. 즉, 초기에 상환액이 높지만 시간이 지날수록 상환액이 줄어듭니다.

 

• 위와 동일하게 설정할 경우 첫 달에는 1,597,222원을 상환하고 마지막 달에는 1,394,676원을 상환합니다. 참고로 대출 이자를 비교해 보면 원금균등이 조금 더 저렴합니다.

 

 

대출 원금과 이자를 포함한 월 상환금액 구하기 PMT 함수

원금과 이자를 모두 합한 월 상환금액을 계산할 수 있습니다.

=PMT(Rate, Nper, PV, FV, Type)

• Rate : 이율
• Nper : 총 납입 횟수(납입 기간)
• PV(Present Value) : 현재 가치(원금)
• FV(Future Value) : 미래 가치( 만기 상환 후 잔액, 없을 경우 생략)
• Type : 납입 시점(월초 납입은 1, 월말은 0 or 생략)

예를 들어, 5000만 원을 5% 이율로 36개월간 상환한다고 할 경우 아래와 같이 함수를 작성할 수 있습니다.

=-PMT(C2/12, C3, C4)

• C2/12 : 월별 이자로 연이율을 12개월로 나눕니다.
• C3 : 총 납부 기간(월)으로 개월수입니다.
• C4 : 대출 원금입니다.
• PMT 함수는 원금에서 일정한 금액을 차감하여 0을 만드는 계산식으로 결과값이 마이너스로 반환됩니다. 따라서 함수 앞에 마이너스를 사용하여 양수로 나타내었습니다.
• 네이버에서 계산한 결과값과 동일하게 매달 1,498,545원을 상환해야 합니다.

 

 

원리금 균등 상환 월 원금 이자 상환금액 구하기 PPMT / IPMT 함수

월 상환금 중 원금만 구할 때는 PPMT, 이자만 구할 때는 IPMT 함수를 사용합니다.

=PMT(Rate, Per, Nper, PV, FV, Type)

• Per : 현재 납입 회차로 1부터 마지막 납입 회차까지의 숫자입니다.

예를 들어, 원금, 이자에 대한 상환금액은 아래와 같이 함수를 작성할 수 있습니다.

(원금) =-PPMT($C$3/12, E4, $C$4, $C$5)

(이자) =-IPMT($C$3/12, E4, $C$4, $C$5)

• 연이율을 12개월로 나누고 납부 회차를 기준으로 납부 기간과 원금을 입력합니다. 역시 동일하게 마이너스를 입력하였습니다.
• 월 납부금은 1,498,545원으로 동일하지만 납부 회차가 늘어날수록 원금은 증가하고 이자는 줄어듭니다.

 

 

이상 월 대출 상환액을 구할 수 있는 PMT PPMT IPMT 함수에 대해 설명하였습니다.

감사합니다.